今年以來，濰坊市寒亭區探索建立金融賦能“白名單”制度，通過搭建平臺大力推進企業信用數據共享，創新“數據賦能+國企擔保”的企業融資新模式，變無形數據資源為有形信貸證明，解決了“企業貸不了、銀行不敢貸”的信任錯位問題。自3月底企業金融賦能平臺上線試運行以來，已注冊企業256家，發布融資需求4.1億元，幫助31家企業獲得銀行授信1.53億元。
平臺作“媒”架起銀企互信橋梁
中小微企業融資難，大多是因為銀行等金融機構無法掌握企業信用狀況，導致雙方信息不對稱。今年以來，寒亭區搭建企業金融賦能平臺，打破信息孤島，喚醒“沉睡”大數據價值。
寒亭區依托“互聯網+政務服務”和第三方服務機構，運用區塊鏈和大數據技術，歸集行政審批、稅務、供電、人社、市場監管、行政執法等十余個部門60多類數據信息，對企業經營、稅務申報、社保繳納、輿情信息、知識產權、對外擔保、行政處罰、司法訴訟等500余項數據進行清洗、建模和計算，從而精準、全面、客觀刻畫企業信用畫像，生成結論性評分結果并傳送至銀行端，輔助銀行信貸決策。
濰坊潤亭工貿有限公司是一家輕資產創業型公司，因業務發展亟需一筆資金。
隨后，他們通過金融賦能平臺提交申請，平臺智能評分系統綜合分析企業出口、納稅、用電、社保等數據后，即時向浙商銀行濰坊分行推送信用評級報告并匹配適宜信貸產品，幫助企業獲得授信90萬元。
金融賦能平臺為企業建立了“全生命周期”信用檔案，根據信用評分分值將企業區分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等7個等級，A級以上企業直接列入金融賦能“白名單”企業，配發“數字金名片”；BBB級企業可經信用修復后，在平臺選擇其他金融產品或發布個性化金融需求；BB級以下企業在平臺將失去貸款資格，信貸服務實現“有據可循”，貸得放心。
同時，該平臺引入國有擔保公司對信用優質的“白名單”企業進行“批量化見貸即保”，提升銀行機構授信意愿。“平臺引入‘批量化見貸即保’，為企業增信，在破解企業融資難的同時，平均能為每個企業提高貸款額度約三成。”平臺開發運營商——云集數字科技（山東）股份有限公司總經理劉金法說。
為企業匹配最優貸款方案
寒亭區調研發現，目前市場上信貸產品琳瑯滿目，貸款類型、貸款方式、利率范圍、授信額度、貸款期限等存在差異，僅靠企業自主選擇，通常難以獲得最優貸款方案。為企業精準匹配合適的信貸產品，正是寒亭區建設金融賦能平臺的一項“使命”。
目前，建設銀行、浙商銀行、濰坊銀行、濰坊農商銀行等13家銀行及其他金融機構已入駐該平臺，為企業提供“強抵押”“弱擔保”“純信用”等28種產品，提供差異化、特色化的金融服務。平臺通過智能算法，可根據企業信用情況和需求，自動為企業從中精準匹配利率最低、服務最優的金融產品。
山東泉晟醫療科技有限公司負責人張春光說，之前咨詢的純信用貸款利率均在6%以上，超出了自己的心理預期。通過該平臺提起融資申請后，平臺綜合運用納稅、社保等多項數據對企業進行信用評價，并系統篩選比對金融產品，為企業精準匹配中國建設銀行“云稅貸”產品，授信100萬元，利率低至4.05%。
同時，平臺實行銀行和企業雙向互評機制。金融機構可結合企業信用等級對企業進行在線評估，企業也可以對金融機構的信貸產品、批貸效能及服務進行打分。平臺根據金融機構綜合得分情況實行末位退出機制，以此促進金融機構提高服務效能，引導金融產品利率逐步下調，為企業做出最大讓利，形成持續優化金融服務的良性循環。
優化流程辦貸審批效率提升超八成
融資慢也是困擾中小企業的一個難題。為此，寒亭區企業金融賦能平臺通過智能化服務手段，綜合運用大數據、云計算等信息技術，持續優化貸款流程，提升企業獲貸效率。
平臺相關負責人介紹說，需求企業線上發起信貸申請后，平臺自動上傳數據，經模型運算進行客戶畫像和風險分析，產生貸款授信方案，全程實現線上化、無紙化、智能化。
平臺還開發上線了智能移動辦貸系統，所有業務線上辦理，用數據“說話”，尤其是涉及抵押擔保類信貸業務，數據跑腿代替了傳統辦貸、擔保現場盡調環節，最大程度“優流程、壓時限、降成本、提效能”。依托線上辦理，金融機構可提供“7×24小時”不打烊服務，在線審核、快速放貸，其中AAA、AA、A等級企業可憑借“數字資產”享受快捷辦理的綠色服務通道，進一步放大守信企業的信用價值。目前，銀行辦貸審批效率提升80%以上，辦貸辦理時間從平均3—5天縮短為最快3分鐘。
山東富言中藥科技有限公司是一家中小微型農業企業，主營中獸藥產品的研發、加工和銷售，入選了山東省第七批科技型中小企業名單。今年，企業新研發的三款新產品計劃批量生產搶占市場，需要投入大量資金。“我們作為輕資產企業，抵押物較少，往常貸款至少要兩三個月。”總經理鞠春霞說，他們在金融賦能平臺通過資質審核后，被認證為“白名單”企業，僅用了1天就拿到了濰坊銀行的150萬元貸款授信。
平臺還實現了全流程監測企業融資業務辦理進度，企業、主管部門等均可實時在線查詢業務辦理進度，便于中小微企業客戶貸前提交申請資料、貸中明晰審批進程、貸后加強用途管理，形成透明、良好、可持續的金融發展生態。
寒亭區通過有為政府與有效市場“和弦共振”，打通金融支持實體經濟發展的“腸梗阻”，提高了金融服務的響應率和企業融資獲得感，有力化解了疫情之下中小企業融資難題。
